ISO 20022 وشبّاك الحوالات: ما الذي يجب أن تغيّره شركات الصرافة

ظلّت الحوالة الدولية لسنوات تنتقل في رسالة MT103 مختصرة تتضمن بضعة أسطر نصية حرة للأسماء والعناوين. أما الآن فقد نقلت البنوك على شبكة سويفت المدفوعات عبر الحدود إلى معيار ISO 20022، حيث يكون لكل معلومة حقلها الخاص. وانتهت فترة التعايش لرسائل المدفوعات في نوفمبر 2025، والخطوة التالية مقررة سلفًا: إذ يُتوقع أن يتوقف قبول العناوين البريدية غير المهيكلة بالكامل اعتبارًا من نوفمبر 2026.

لماذا يهم ذلك شركات الصرافة

لا تتصل معظم شركات الصرافة بسويفت مباشرة، بل ترسل مدفوعاتها عبر بنك راعٍ. لكن البنك الراعي لا يستطيع أن يرسل إلا ما يتلقاه. فإذا سجّل نظام الحوالات عنوان المستفيد سطرًا نصيًا واحدًا، اضطر البنك إلى رفض الدفعة أو إصلاحها يدويًا أو إرسالها بصيغة سيُرفض قبولها قريبًا.

بيانات مهيكلة من المصدر

يبدأ التغيير من الشبّاك ومن التطبيق:

• سجّل المدينة والدولة في حقلين منفصلين يجري التحقق منهما، لكل مُرسِل ومستفيد؛
• سجّل الغرض من الدفع من قائمة محددة بدلًا من النص الحر؛
• احفظ وثائق الهوية وأرقامها في حقول خاصة بها؛
• احفظ الأسماء كما وردت في الوثيقة تمامًا، وبالحروف اللاتينية حيث يتطلب الممر ذلك.

بيانات أفضل وتنبيهات خاطئة أقل

البيانات المهيكلة مكسب للامتثال أيضًا. ففحص قوائم العقوبات على حقول نظيفة ومنفصلة يُنتج تطابقات خاطئة أقل من فحص كتلة نصية واحدة، ويمكن لمراقبة المعاملات أن تستفيد من رموز الغرض وحقول الدول لرصد الأنماط غير المعتادة. والبيانات التي يراها البنك المراسل هي نفسها التي يستطيع فريق الامتثال لديك تحليلها.

تسلسل عملي

• طابِق رسالتك الحالية مع حقول ISO 20022 التي يطلبها البنك الراعي؛
• غيّر النماذج وقواعد التحقق في الفروع والتطبيقات أولًا؛
• نقِّ سجلات العملاء والمستفيدين الحالية التي سيُعاد استخدامها؛
• اختبر المسار كاملًا مع البنك الراعي لكل ممر قبل المواعيد النهائية.

يبني فريق التقنية المالية لدينا منصات الحوالات على بيانات ISO 20022 من الأساس، ويربطها بالبنوك المراسلة وأنظمة الفحص والتقارير.