التقنية المالية والأصول الرقمية
ISO 20022 وشبّاك الحوالات: ما الذي يجب أن تغيّره شركات الصرافة
انتقلت رسائل المدفوعات عبر الحدود إلى معيار ISO 20022، لكن البيانات الأغنى لا تفيد إلا إذا جُمعت بشكل صحيح عند الشبّاك وفي التطبيق.
الملف التعريفي
مجالات عملنا الأربعة ومكاتب السلع الاثنا عشر وجميع خطوط الخدمات في وثيقة واحدة. تصفّحها عبر الإنترنت أو حمّل ملف PDF.
منصات صرف العملات والتحويلات عبر الحدود لشركات الصرافة والتحويل والشركات التي تدفع لجهات خارج البلاد.
تتجه نسبة كبيرة من التحويلات الخارجة من عُمان إلى جنوب آسيا وأفريقيا، ولا يزال معظمها يمرّ عبر شبابيك شركات الصرافة. وكثير من هذه الشركات يعمل بأنظمة فروع صُمّمت للتعامل النقدي ثم أضيفت إليها القنوات الإلكترونية لاحقًا. نستبدل هذه الأنظمة أو نطوّرها بمنصة واحدة للفروع والويب والجوّال، مع أسعار لحظية وإدارة للمخزون النقدي وفحوص الامتثال التي يحتاجها كل تحويل.
وفي جانب الدفع للمستفيد نربط المنصة بالبنوك والمحافظ وشبكات الاستلام النقدي في بلد الوجهة، ليختار العميل الطريقة التي تستلم بها عائلته المال. ويعالج المحرك نفسه لعملاء الشركات الحسابات متعددة العملات وتثبيت الأسعار ودفعات الموردين المجمّعة.
| الخدمة | ما تشمله | المكوّنات المعتادة |
|---|---|---|
| منصات صرف العملات | أنظمة للفروع والإنترنت والجوّال لشركات الصرافة، مع أسعار لحظية وإدارة المخزون النقدي والتقارير الرقابية. | أنظمة الفروع، محركات الأسعار، إدارة النقد |
| التحويلات عبر الحدود | ممرات إرسال واستقبال مرتبطة بالبنوك والمحافظ وشبكات السحب النقدي في الخليج وآسيا وأفريقيا. | الممرات، الإيداع في المحافظ، الاستلام النقدي |
| صرف العملات وخزينة الشركات | حسابات متعددة العملات وتثبيت الأسعار ودفعات مجمّعة للشركات التي تتعامل عبر الحدود. | تعدد العملات، تثبيت السعر، دفعات مجمّعة |
| امتثال مدمج | فحص قوائم العقوبات وحدود المعاملات وإجراءات الإبلاغ عن النشاط المشبوه في كل تحويل. | الفحص، الحدود، الإبلاغ عن المعاملات المشبوهة |
نحدّد المنتج والمستخدمين والتراخيص المطلوبة والشركاء الذين يحملونها.
تصميم من وحدات مستقلة يعتمد على واجهات برمجة التطبيقات، ويتيح إضافة قنوات وعملات وأصول دون إعادة البناء.
هندسة المنصة وربطها بالبنوك وأنظمة الدفع ومنصات التداول وجهات الحفظ وشبكات البلوك تشين.
اختبار الاختراق وضوابط PCI وISO وأدلة التدقيق قبل الإطلاق.
المراقبة والمطابقة والدعم والتحسين المستمر وفق اتفاقيات مستوى الخدمة.

التقنية المالية والأصول الرقمية
انتقلت رسائل المدفوعات عبر الحدود إلى معيار ISO 20022، لكن البيانات الأغنى لا تفيد إلا إذا جُمعت بشكل صحيح عند الشبّاك وفي التطبيق.

التقنية المالية والأصول الرقمية
المتطلبات التي كانت «أفضل ممارسة» حتى مارس 2025 أصبحت إلزامية الآن، ويتعلق معظمها بصفحات الدفع والمصادقة وطريقة توثيق المخاطر.

التقنية المالية والأصول الرقمية
نادرًا ما تأتي خسائر منصات التداول وجهات الحفظ من كسر التشفير، بل من ضعف الضوابط المحيطة بالمفاتيح والموافقات والسحوبات.
أرسل إلينا التفاصيل، وسيردّ عليك المسؤول عن هذا المجال خلال يوم عمل واحد.