البنوك الرقمية والتمويل المدمج

نظرة عامة

يُحكم على البنك الرقمي في الدقائق الخمس الأولى: كم يستغرق فتح الحساب، وهل تبدو الواجهة العربية طبيعية، وهل تصل البطاقة إلى المحفظة قبل أن يغلق العميل التطبيق. نصمّم هذه الرحلات ونبنيها، من التحقق الإلكتروني من الهوية والحيوية حتى إضافة البطاقة إلى المحفظة وأول تحويل.

وخلف التطبيق نربطه بالنظام المصرفي الأساسي للبنك، أو ننشر سجلًا سحابيًا لعلامة رقمية جديدة، وندعم الصيغ الإسلامية مثل المرابحة والإجارة مع مسارات الاعتماد التي تحتاجها هيئة الرقابة الشرعية. وتبقى الميزانية الخاضعة للتنظيم دائمًا لدى بنك مرخّص، ونحن نقدّم التقنية فوقها.

لمحة سريعة

العملاء: بنوك تطلق علامات رقمية، شركات الاتصالات، تجار التجزئة، التطبيقات الشاملة، شركات التقنية المالية
المنتجات: الحسابات، البطاقات، التحويلات، الادخار، التمويل، الشراء الآن والدفع لاحقًا، الخدمات المصرفية للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة
المشروع المعتاد: تطبيق بنك رقمي مع تحقق إلكتروني وبطاقات افتراضية وتكامل مع النظام المصرفي الأساسي خلال تسعة إلى اثني عشر شهرًا
التكامل: النظام المصرفي الأساسي، معالج البطاقات، الهوية الوطنية، مكتب الائتمان، محوّل المدفوعات
التصميم: العربية أولًا، سهولة الوصول، اختبار مع عملاء حقيقيين

ما تشمله الخدمة

الخدمة	ما تشمله	المكوّنات المعتادة
منصات البنوك الرقمية	تطبيقات مصرفية مصمّمة للجوّال في الأساس، تشمل الحسابات والبطاقات والتحويلات وأهداف الادخار، بواجهة تمنح العربية الأولوية.	الخدمات المصرفية عبر الجوّال، العربية أولًا، إدارة الأموال الشخصية
الانضمام الرقمي واعرف عميلك إلكترونيًا	التحقق من الهوية وقراءة الوثائق والتحقق من الحيوية وتقييم المخاطر خلال دقائق.	eKYC، التحقق من الحيوية، تقييم المخاطر
الأنظمة الأساسية والخدمات المصرفية كخدمة	أنظمة أساسية مبنية للسحابة وسجلات وواجهات برمجة تتيح للبنوك والعلامات التجارية تقديم المنتجات المالية معًا.	النظام المصرفي الأساسي، BaaS، السجل
التمويل الإسلامي الرقمي	منتجات مهيكلة وفق صيغ المرابحة والإجارة والوكالة، مع مسارات اعتماد هيئة الرقابة الشرعية.	المرابحة، الإجارة، الحوكمة الشرعية
تمويل المؤسسات الصغيرة والمتوسطة والإقراض	رحلات الإقراض الرقمي وتمويل الفواتير والشراء الآن والدفع لاحقًا مع اتخاذ القرار آليًا.	الإقراض الرقمي، تمويل الفواتير، BNPL

كيف ننفّذ

الاستكشاف والمتطلبات التنظيمية
نحدّد المنتج والمستخدمين والتراخيص المطلوبة والشركاء الذين يحملونها.
البنية
تصميم من وحدات مستقلة يعتمد على واجهات برمجة التطبيقات، ويتيح إضافة قنوات وعملات وأصول دون إعادة البناء.
البناء والتكامل
هندسة المنصة وربطها بالبنوك وأنظمة الدفع ومنصات التداول وجهات الحفظ وشبكات البلوك تشين.
الحماية والاعتماد
اختبار الاختراق وضوابط PCI وISO وأدلة التدقيق قبل الإطلاق.
التشغيل والنمو
المراقبة والمطابقة والدعم والتحسين المستمر وفق اتفاقيات مستوى الخدمة.